Страхование грузов от рисков в Ингосстрах — защита при перевозке
Любая перевозка связана с риском повреждения, утраты или гибели товара. ДТП, пожар, воздействие воды, стихийное бедствие, авария транспортного средства или повреждение при погрузке могут привести к серьезным финансовым потерям. Для бизнеса последствия часто не ограничиваются стоимостью испорченной партии: приходится повторно закупать товар, организовывать новую доставку и выполнять обязательства перед покупателем за собственный счет.
Страхование грузов от рисков в Ингосстрах позволяет подобрать защиту под конкретный товар и маршрут. Компания может застраховать разовую поставку или регулярный грузопоток, перевозки по России и международные маршруты, автомобильный, железнодорожный, морской, речной и авиационный транспорт.
Главное преимущество такого подхода — возможность выбрать страховые риски с учетом особенностей конкретной перевозки, стоимости груза и потенциального размера убытка.
Какие риски можно застраховать
Ингосстрах предусматривает несколько вариантов страхового покрытия. Они отличаются количеством событий, при которых повреждение или утрата груза могут быть признаны страховым случаем.
Основные варианты:
— страхование с ответственностью за все риски;
— страхование с ответственностью за частную аварию;
— страхование без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения;
— страхование поименованных рисков во время непрерывного временного хранения груза.
Конкретный вариант выбирается в зависимости от стоимости товара, характера перевозки и того, какую часть риска бизнес готов оставить на собственной ответственности.
Страхование грузов с ответственностью за все риски
Это наиболее широкий вариант страховой защиты в Ингосстрах.
При таком условии договор может предусматривать возмещение при утрате, гибели, недостаче или повреждении всего груза либо его части, произошедших по различным причинам, кроме событий, прямо отнесенных правилами или договором к исключениям.
Важно понимать: формулировка «все риски» не означает, что страховая компания компенсирует абсолютно любое повреждение товара. Исключения из страхового покрытия сохраняются, поэтому перед оформлением необходимо внимательно изучить условия договора.
Широкое покрытие особенно актуально для:
— дорогостоящего промышленного оборудования;
— электроники;
— автомобилей и комплектующих;
— сложных производственных линий;
— международных поставок;
— грузов с высокой стоимостью одной единицы;
— товаров, повреждение которых сложно или дорого восстановить.
Если потенциальная потеря одной партии может заметно повлиять на финансовое положение компании, расширенная страховая защита часто оказывается наиболее рациональным вариантом.
Страхование с ответственностью за частную аварию
Если компании не требуется максимально широкое покрытие, можно выбрать страхование от определенного перечня транспортных рисков.
В зависимости от условий договора страховыми событиями могут быть:
— пожар;
— взрыв на перевозочном средстве;
— ураган, буря и другие предусмотренные природные явления;
— крушение или столкновение судов;
— ДТП при автомобильной перевозке;
— столкновение наземного транспортного средства;
— сход железнодорожного состава;
— крушение или столкновение воздушного транспорта;
— повреждение или гибель груза во время отдельных погрузочно-разгрузочных операций;
— другие предусмотренные правилами события.
Такое страхование грузов от рисков позволяет сконцентрировать защиту на наиболее значимых угрозах конкретного маршрута.
Страхование груза от риска ДТП
Для автомобильных перевозок одним из ключевых рисков остается дорожно-транспортное происшествие.
Даже сравнительно небольшая авария автомобиля может привести к значительному повреждению груза из-за удара, смещения внутри кузова или опрокидывания транспортного средства.
Особенно чувствительны к ДТП:
— электроника;
— стекло;
— бытовая техника;
— оборудование;
— мебель;
— фармацевтическая продукция;
— дорогостоящие комплектующие;
— другие хрупкие товары.
При оформлении необходимо проверить, каким образом риск ДТП включен в выбранную программу и распространяется ли покрытие на конкретный тип перевозки.
Страхование от пожара и взрыва
Пожар способен привести к полной гибели товара даже без серьезного повреждения самого транспортного средства.
Причиной может стать авария, техническая неисправность, возгорание другого объекта или иное предусмотренное договором событие.
Для горючих материалов, оборудования, электроники и дорогостоящих коммерческих партий последствия пожара особенно серьезны.
Поэтому риск пожара и взрыва относится к базовым транспортным угрозам, которые необходимо учитывать при подборе страхования груза.
Страхование от природных рисков
Перевозка зависит не только от действий водителя или перевозчика.
Груз может пострадать в результате опасных природных явлений:
— бури;
— урагана;
— шторма;
— наводнения;
— других стихийных бедствий, предусмотренных договором.
Особенно актуальна такая защита при длительных автомобильных маршрутах, морских перевозках и доставке через территории со сложными климатическими условиями.
При страховании международного груза природные риски следует оценивать для всей логистической цепочки.
Страхование при погрузке и разгрузке
Повреждение товара часто происходит не непосредственно в пути, а в момент работы с ним.
При погрузке, укладке, перегрузке или выгрузке возможны:
— падение груза;
— удар погрузочной техникой;
— повреждение упаковки;
— неправильное размещение;
— повреждение отдельного грузового места.
Для тяжелого промышленного оборудования, стекла, станков и другой сложной продукции этот этап может быть одним из самых рискованных.
Возможность покрытия погрузочно-разгрузочных операций зависит от выбранных условий страхования, поэтому данный вопрос желательно согласовать до начала перевозки.
Страхование груза при временном хранении
Современная логистика часто предполагает промежуточное хранение товара.
Груз может находиться:
— на терминале;
— в порту;
— на железнодорожной станции;
— на распределительном складе;
— в пункте перегрузки.
Правила Ингосстрах предусматривают возможность страхования по поименованным рискам во время непрерывного временного хранения груза при условии, что застрахована сама перевозка.
Это особенно актуально для международных и мультимодальных маршрутов, где между отдельными этапами транспортировки груз может находиться на складе несколько дней.
Международные перевозки и дополнительные риски
При международной перевозке количество рисков обычно увеличивается.
Товар может пересекать несколько государств, передаваться различным перевозчикам и проходить через порты, терминалы и склады.
При страховании необходимо учитывать:
— страну отправления;
— страну назначения;
— транзитные территории;
— виды транспорта;
— условия Incoterms;
— количество перегрузок;
— временное хранение;
— особенности упаковки.
Чем сложнее маршрут, тем важнее заранее определить, на каких этапах действует страховое покрытие.
Какие риски обычно не входят автоматически
Даже при страховании с ответственностью за все риски существуют исключения.
Они определяются действующими правилами и конкретным договором.
В зависимости от ситуации ограничения могут касаться:
— умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя;
— естественных свойств самого груза;
— естественной убыли;
— недостаточной или ненадлежащей упаковки;
— отдельных военных и иных чрезвычайных событий;
— задержки доставки;
— косвенных финансовых потерь, если их страхование специально не предусмотрено;
— других обстоятельств, указанных в договоре.
При необходимости некоторые дополнительные риски могут согласовываться отдельно.
Поэтому перед покупкой полиса важно смотреть не только на название программы, но и на раздел с исключениями.
Как выбрать подходящий набор рисков
Универсального решения для любого бизнеса нет.
Для выбора страховой программы необходимо оценить:
— стоимость груза;
— вероятность его повреждения;
— максимальный возможный убыток;
— особенности маршрута;
— количество перегрузок;
— вид транспорта;
— условия хранения;
— качество упаковки;
— характеристики перевозчика.
Например, для недорогого устойчивого к повреждениям сырья может быть достаточно ограниченного покрытия. Для уникального оборудования стоимостью десятки миллионов рублей рациональнее рассматривать более широкую защиту.
Франшиза при страховании грузовых рисков
В договоре может быть установлена франшиза — часть убытка, которая не возмещается страховщиком полностью или при определенных условиях остается на ответственности клиента.
Ингосстрах предусматривает условную и безусловную франшизу.
При безусловной франшизе установленная сумма вычитается из размера убытка.
При условной франшизе, если ущерб не превышает установленный порог, выплата не производится. Если размер ущерба превышает франшизу, он может возмещаться полностью в соответствии с условиями договора.
Использование франшизы помогает настроить страхование таким образом, чтобы небольшие потери компания принимала самостоятельно, а крупные риски передавала страховщику.
Сколько стоит страхование грузов от рисков
Цена рассчитывается индивидуально.
На стоимость влияют:
— вид и характеристики груза;
— страховая сумма;
— маршрут;
— расстояние;
— используемый транспорт;
— количество перегрузок;
— упаковка;
— условия временного хранения;
— выбранный набор рисков;
— размер франшизы;
— статистика предыдущих убытков.
Широкое покрытие и страхование отдельных дополнительных рисков могут влиять на стоимость полиса.
При этом выбирать программу исключительно по минимальной цене не рекомендуется. Если нужный риск исключен из покрытия, экономия на страховой премии теряет смысл при наступлении реального убытка.
Разовая перевозка или регулярное страхование
Компания может застраховать одну конкретную поставку.
Для разового полиса определяются конкретный груз, маршрут, стоимость и выбранный набор рисков.
Для постоянных перевозок удобнее генеральный полис.
Он позволяет заранее согласовать основные:
— категории грузов;
— маршруты;
— виды транспорта;
— лимиты;
— страховые риски;
— франшизы;
— порядок декларирования отправок.
Для производителя, импортера, экспортера или дистрибьютора такой формат значительно упрощает страхование регулярного грузопотока.
Что нужно для расчета страхования
Для получения предложения желательно предоставить:
— название и описание товара;
— стоимость партии;
— количество и вес;
— маршрут;
— вид транспорта;
— данные о перевозчике;
— сведения об упаковке;
— количество перегрузок;
— информацию о хранении;
— необходимый объем страховой защиты.
Для международных перевозок дополнительно указываются транзитные территории, порты, терминалы и условия поставки.
После анализа данных можно подобрать подходящий вариант покрытия и определить стоимость полиса.
Страхование грузов от рисков в Ингосстрах
Страхование позволяет бизнесу заранее определить, какие транспортные риски он готов оставить на собственной ответственности, а какие хочет передать страховой компании.
В Ингосстрах можно подобрать широкую защиту с ответственностью за все риски или программу с более ограниченным перечнем событий, предусмотреть страхование разовой перевозки либо оформить генеральный полис для регулярных поставок.
Правильно выбранное страхование грузов от рисков помогает защитить стоимость товара, сохранить оборотные средства компании и снизить финансовые последствия ДТП, пожара, аварии, природных явлений и других предусмотренных договором происшествий.
